Инфотека

Что нового в 2023 году в сфере финансовых услуг

В 2023 году заработали новые законы и правила. Рассказываем об изменениях, которые могут затронуть ваш кошелек.

1. Соцпомощь можно получить в одном фонде

1 января 2023 года Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) и Фонд социального страхования (ФСС) слился в один Социальный фонд России. Благодаря объединению людям станет проще получать выплаты и пособия. Раньше во многих случаях россиянам приходилось обращаться сразу в оба ведомства: например, люди с инвалидностью оформляли пенсию через ПФР, а компенсации за протезы — через ФСС.

Помимо тех услуг, которые раньше предоставляли ПФР и ФСС, в Социальном фонде России будут оформлять и новые, например, единое пособие для семей с низкими доходами в связи с рождением и воспитанием ребенка.

Новый фонд займет офисы прежних ведомств, у них просто сменят вывески. Их адреса можно посмотреть здесь. https://sfr.gov.ru/grazhdanam/social_fond/~8333

2.Изменились условия льготной ипотеки

Программа семейной ипотеки под 6% годовых расширилась. Раньше такие кредиты были доступны только родителям, у которых есть хотя бы один ребенок, появившийся в 2018–2023 годах, или ребенок-инвалид, родившийся не позднее 31 декабря 2023 года. Теперь претендовать на льготы смогут также все семьи с детьми в возрасте до 18 лет, но их должно быть минимум двое.

Даже когда детей нет или они уже выросли, все равно есть шанс сэкономить. Программа льготной ипотеки на новостройки, доступная всем россиянам, продлится до 1 июля 2024 года. Но максимальная ставка по ней с 1 января 2023 года увеличилась с 7 до 8%.

Остальные параметры обеих программ не изменились. В Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области предельная сумма кредитов составляет 30 млн рублей. Из них до 12 млн рублей можно получить по льготной ставке, а остальную сумму — по рыночной. В других регионах общий лимит ипотеки составляет 15 млн рублей, из которых под сниженный процент разрешается оформить до 6 млн рублей.

Первоначальный взнос (с учетом собственных средств, материнского капитала, субсидий или дотаций) должен быть не меньше 15% от стоимости жилья. Льготную ипотеку можно оформить на покупку готового или строящегося жилья на первичном рынке — договор должен быть заключен с застройщиком или его подрядчиком.

3.Уплата налогов упростилась

С 1 января компании отправляют все налоги и взносы государству одним переводом. Если делать это через личный кабинет на сайте Федеральной налоговой службы (ФНС) или бухгалтерскую систему организации, можно сразу посмотреть, сколько налогов начислено, и ввести общую сумму. Остальные реквизиты подтянутся автоматически.

В сервисе «Уплата налогов и пошлин» достаточно будет указать лишь ИНН компании, КПП и сумму.

Деньги придут на единый счет налогоплательщика, а дальше ФНС сама распределит сумму по видам налогов. Подробнее о новых правилах оплаты можно узнать на сайте налоговой. https://www.nalog.gov.ru/rn77/ens/  

Все авансовые платежи можно проводить отдельно с помощью еще одного нового документа — единого уведомления. В нем нужно указать пять реквизитов: КПП, КБК, ОКТМО, отчетный период и сумму.

Сроки платежей по разным видам налогов больше запоминать не придется. Всю налоговую отчетность теперь необходимо сдавать до 25 числа каждого месяца, а отчислять взносы — до 28 числа.

4.Появился единый тариф страховых взносов за сотрудников

Работодателям больше не надо отдельно рассчитывать и переводить взносы на пенсионное, социальное и медицинское страхование за сотрудников. С января эти отчисления объединились в один платеж.

Базовая ставка страховых взносов составляет 30% от зарплаты работников. Когда годовой доход сотрудника достигнет предельной величины (в 2023 году это 1,917 млн рублей), ставка опустится до 15,1%.

Также сохраняются сниженные тарифы для представителей малого и среднего бизнеса. Эти компании будут делать отчисления в размере 30% только с минимального размера оплаты труда работника (МРОТ), а с суммы выше этого лимита взносы рассчитываются по ставке 15%.

Еще одно нововведение затронет сотрудников, которые работают по договорам гражданско-правового характера (ГПХ). Теперь компании обязаны делать и за них взносы по единой ставке. Прежде отчисления в Фонд социального страхования за них не переводили, поэтому такие работники не получали компенсации по больничным листам, декретные и другие выплаты.

Впрочем, в 2023 году претендовать на эти пособия могут лишь «договорники», которые в 2022 году хотя бы месяц были оформлены по трудовой книжке. Остальные получают право на больничные и другие выплаты лишь с 2024 года.

За самозанятых, которые предоставляют фирмам услуги по договору ГПХ, компании по-прежнему не должны платить социальные взносы.

5.Накопления на дополнительную пенсию страхует государство

С 2023 года все клиенты негосударственных пенсионных фондов (НПФ) смогут получить компенсации, если их фонд обанкротится. Выплатами займется государственное Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Раньше государство защищало только накопления на обязательную пенсию. Теперь страховка покроет и взносы на дополнительную пенсию.

Люди, которые пока еще только делают добровольные отчисления, получат деньги со своего пенсионного счета, но лишь в пределах 1,4 млн рублей. При желании можно не забирать сбережения, а перевести их в другой НПФ по собственному выбору.

Если же человек уже начал получать пенсию, то АСВ продолжит начислять ему ежемесячные выплаты, но не больше двойного размера социальной пенсии по старости.

6.Дополнительные пенсии родственникам не облагаются подоходным налогом

С 1 января не надо платить НДФЛ на дополнительные пенсии, которые человек накопил в негосударственном пенсионном фонде не для себя, а для членов семьи и близких родственников. Раньше выплаты из НПФ освобождались от налога только в том случае, если клиент копил для себя. А когда он заключал договор в пользу любого другого человека, из этих пенсий вычитали 13%.

С нового года подоходный налог не придется платить супругам, родителям, детям, в том числе усыновленным и находящимся под опекой (попечительством), дедушкам, бабушкам и внукам.

7.Неквалифицированные инвесторы не смогут покупать ценные бумаги недружественных стран

С 1 января российские брокеры прекратили выполнять распоряжения неквалифицированных инвесторов на покупку бумаг эмитентов из недружественных государств. «Неквалы» смогут только продать такие бумаги, если приобрели их раньше.

Банк России ввел такое ограничение, чтобы снизить риски неопытных инвесторов. Ведь из-за санкций бумаги 5 млн россиян уже оказались заблокированы за рубежом. Люди не могут распоряжаться своими активами и получать по ним доход.

Регулятор также рекомендовал брокерам предупреждать клиентов о том, что любые иностранные бумаги (даже из дружественных стран) несут санкционные риски.

8.Страховщики обязаны показывать клиентам паспорта страховых продуктов

С 1 апреля страховые компании обязаны предоставить человеку специальную короткую и ясную памятку о страховке, прежде чем продать полис.

В таком паспорте продукта должно быть четко прописано:

- какие риски застрахованы, а в каких случаях возмещение не предусмотрено;

- какие документы и в какой срок нужно предоставить страховщику, чтобы получить выплату.

В памятке также должно быть напоминание, что расторгнуть договор с минимальными потерями можно в период охлаждения. В большинстве случаев он длится 14 дней с момента покупки полиса. Из суммы возврата вычтут плату только за те дни, которые страховка работала.

Если клиент обратится в офис страховой компании или ее агента, сотрудники должны выдать ему памятку на бумаге. Когда договор оформляется через сайт или приложение страховщика, паспорт продукта будет в электронном виде. Но в любом случае человек должен увидеть памятку до того, как подпишет новый договор страхования или продлит уже действующий. Если документ ему не покажут, он будет вправе отказаться от полиса и вернуть часть денег за оставшийся срок страхования и после периода охлаждения.

В 2022 году компании и их агенты должны были предоставлять паспорта продуктов только при заключении договоров инвестиционного и накопительного страхования жизни, а также страхования жизни и здоровья заемщика при оформлении кредита. С апреля 2023г. это стало обязательно для всех видов добровольных страховок.

Короткая памятка поможет сразу обратить внимание на основные условия страхования и сравнить предложения разных компаний, но она не заменяет собой договор — его в любом случае тоже необходимо внимательно изучить.

9.Оформить возмещение по ОСАГО можно будет онлайн

С 15 июля 2023г. станет необязательно ездить в офис страховой компании, чтобы получить выплату или направление на ремонт по ОСАГО.

Уладить вопрос дистанционно можно будет, если участники аварии оформят ДТП по европротоколу и пострадавший подаст заявление на возмещение через портал «Госуслуги».

10.Ставки по микрозаймам понизятся

С 1 июля 2023 года микрофинансовые организации (МФО) не смогут начислять по новым займам сроком до года больше 0,8% от суммы долга в день. Общая переплата, включая проценты, комиссии, штрафы и неустойки, не превысит 130% от размера займа.

Сейчас ставки по краткосрочным ссудам достигают 1% в день, а максимальная переплата — 150%.

Для спецзаймов размером до 10 000 рублей на срок до 15 дней лимиты тоже поменяются. Со второго полугодия 2023 года МФО смогут начислять не больше 1% от выданного спецзайма в день (сейчас 2%), а предельная сумма процентов и комиссий не будет выше 15% (пока 30%).